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买保险之前要不要做体检?如何进行健康告知?
2020-08-04 来源: 沃保网 浏览: 2

一、买保险之前,有必要先体检吗?

我们都知道,投保前要进行健康告知,而且如实告知非常重要。

“可是我上次体检是2年前了,不清楚近期身体状态如何,投保前要不要先去体检?”

一般而言,投保前没有必要主动体检。

《保险法》第十六条规定:

订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

二、哪些情况可能被保险公司要求去体检?

每个人身体情况不同,其风险水平也会存在较大的差异。

保险公司出于风险控制的考量,对每个投保人都会进行严格核保。

评判身体风险最直接的方式,就是要求身体风险偏高投保人投保前体检。

买保险之前要不要做体检?如何进行健康告知?

三、那么哪些情况需要先体检才能买保险呢?

1、存在既往病史

在投保前就有的疾病或症状,保险公司会要求投保人体检后才能投保。

2、超额投保

不同地区、年龄、险种对免体检保额有不同的限制。

如果你想要投保的额度超出限制额度,保险公司也会要求你去体检。

3、特定人群

对部分体重超重、年龄偏大、有吸烟酗酒史等人群,在投保前,保险公司也会要求他们接受体检。

4、随机抽查

保险公司可能会随机抽查新保单,要求被抽到的人去体检。

不过保险公司的客户群体很庞大,一般而言被抽到的概率是很小的。

四、体检后,如何进行健康告知?

一般来说,已经有体检报告但纠结如何进行健康告知的,有以下两种情况。

1、有多份体检报告

一些健康意识比较强、会定期体检的朋友,手里可能有多份体检报告,投保时不清楚应以哪个为准。

此时可以这样做:

个人体检与公司体检,建议以公司体检报告为准;

近期体检报告与1年前体检报告,建议以最新的体检报告为准;

体检机构报告与公立医院体检报告,建议以公立医院的为准;

医院体检中心与医院专项检查,根据自己的情况,选择更有针对性的检查报告;

不同等级医院的体检,以医院等级高的那一份体检报告为准。

总之,当手里有多份体检报告时,建议选择最新最具权威性的那一份。

2、体检报告部分项目有异常

大部分人的体检报告多少存在异常情况,例如乙肝表面抗体+、红细胞偏低等等。

有的朋友害怕未能尽“如实告知的义务”,把所有异常情况一股脑全告诉保险公司。

这样做反而会让保险公司在核保时更加小心谨慎。

甚至给出的核保结论也会更苛刻,效果与投保人期待的相去甚远。

如果自己平时身体健康,只是体检时有部分项目没有达标,大可放宽心正常进行健康告知。

如果实在拿不准自己是否有这类疾病,咨询体检医生能直接得到答案。

切记,投保时以健康告知的具体问询为准,健康告知问到的如实回答,没问到的就算了。

这么做也是有据可循的,我国大陆实行“有限告知”原则,即有问必答,不问不答。

《保险法》第十六条中也有明确规定:

订立保险合同时,保险公司询问被保险人的相关情况,投保人应当如实告知。

换而言之,问到什么答什么即可,没问到便无须告知。

沃保总结

定期体检是对健康负责,它能帮助我们尽早发现健康隐患,及时治疗,避免造成更大损失。

而买保险、尤其是健康险是为了转移万一罹患疾病带来的风险。

从某个角度来讲,跟体检的最终目的是一致的。

因此,我们可以优先选择不要求体检的产品投保,切不可因害怕被拒保而盲目放弃体检。

如果担心体检影响投保,建议在身体健康时尽早投保。

而如果已经体检、并发现健康问题,投保时还可以货比三家,争取到最佳投保条件。

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